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La
crisis y la inseguridad: preocupante aumento de los siniestros
Los seguros se encarecieron hasta un 25% por los robos
Las sustracciones de autos crecieron alrededor de un 50% en comparación
con el año pasado
Las primas siguieron, además, la evolución de los precios
de los vehículos por efecto de la devaluación del peso
A algunos operadores les preocupa la posible actualización judicial
de sus compromisos
El precio de los seguros de autos sufrió en lo que va del año
un incremento promedio de entre el 20 y el 25%, al margen de lo que pudo
haber subido la prima en forma proporcional a la suma asegurada, es decir,
al valor de reposición del vehículo asegurado, algo que
varía según se trate o no de una unidad importada; o bien,
según la cantidad de componentes no nacionales.
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A diferencia de lo que ocurre en otros mercados, el principal motivo por
el que los aseguradores explican el encarecimiento de las pólizas
no es el efecto de la devaluación, sino el alarmante avance de
los índices de siniestralidad, básicamente en lo que se
refiere al robo de autos. También preocupan otros temas, como las
dificultades para tomar reaseguros, ya que las compañías
emisoras son del exterior y, por supuesto, cobran en dólares, sin
contar que muchas se niegan directamente a operar con un país tan
incierto como la Argentina.
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Además, aunque en esto no coincidan los operadores, hay dudas respecto
de qué ocurrirá con los pasivos de las compañías:
el temor es que los jueces fallen en favor de una actualización
de los montos de las demandas de los siniestros pendientes, ya sea por
el valor del dólar, o fijando altas tasas de interés. Si
las sentencias comienzan a convertir este riesgo en algo real en forma
generalizada y si la delincuencia no da tregua, ésas serán
al menos dos razones para esperar que continúe el ajuste de precios
que, según algunos empresarios, aún tienen un retraso de
entre el 10 y el 15 por ciento.
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Riesgo más alto
"En las subas de precios no tienen que ver los costos administrativos,
sino la mayor siniestralidad por robos", afirmó el titular
de la Asociación Argentina de Compañías de Seguro,
Roberto Sollitto, que dijo que el monto de los incrementos se ubicó
entre el 20 y el 30 por ciento.
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Según datos del Centro de Experimentación y Seguridad Vial
Argentina (Cesvi), que procesa datos aportados por las principales aseguradoras,
el número de robos aumentó en junio un 49,8% y en julio,
un 54,3%, con respecto a iguales meses de un año atrás.
En abril y mayo, los incrementos habían alcanzado el 62,5 y el
61,9%, respectivamente. Según Fabián Pons, gerente general
de Cesvi, la situación no se agravó porque los desarmaderos
directamente se saturaron. Ocurre que cada vez con más frecuencia
los robos tienen por destino el desguace para la venta de repuestos -que
se encarecieron tras la devaluación del peso-, y eso derivó
en una reducción de los índices de recupero, del 41 de 2001
al 35% actual.
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Los datos del Cesvi muestran también que, mientras que en la Capital
Federal el aumento anual de los robos en el período de enero a
agosto fue del 28,5%, en el interior el agravamiento del problema fue
mayor: en Santa Fe la cantidad se incrementó un 63,1% -un 85,1%
en la ciudad de Rosario- y en Córdoba, un 42,6 por ciento.
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Hugo Tallone, titular de Aseguradores del Interior de la República
Argentina (Adira), confirmó esa tendencia y apuntó que también
se está notando en las provincias una mayor conciencia de los riesgos,
lo cual hace crecer la producción. El efecto no es sólo
consecuencia de la mayor siniestralidad, según el directivo, sino
que influye lo que ocurrió en el sistema bancario. "El ahorro
ya nos ha sido incautado por decreto, ahora se trata de preservar el patrimonio,
que es más que eso", apuntó.
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Tallone señaló que el aumento de primas, que estimó
entre el 15 y el 25%, responde al incremento de la cantidad, pero también
de la calidad de los siniestros. Y destacó la incidencia que tienen
además las altas demandas por responsabilidad civil -una discusión
de larga data en el seguro-, y la incertidumbre respecto del valor de
los pasivos si los jueces consideran que deben actualizarse. "Como
nos pesificaron los activos, las aseguradoras no podríamos hacer
frente a ese efecto", señaló el empresario.
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"Hasta ahora hay fallos de diferente orientación; en algún
caso se dispuso el pago de una tasa de interés que no necesariamente
refleja el valor del bien asegurado, y esto es una preocupación
para el sector", señaló Orlando Damato, titular de
la Asociación Argentina de Mutualidades y Cooperativas de Seguros.
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El superintendente de Seguros, Claudio Moroni, coincidió con algunos
operadores en que los principales problemas del sector son la posible
definición judicial de los pasivos y el aumento de la siniestralidad.
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En cambio, el consultor Daniel Marcú, de Tower Perrin, Marcú
y Asociados, señaló, en consonancia con Sollitto, que el
tema de los pasivos no debería preocupar, "porque no creo
que los jueces puedan ir más allá de lo que aumenten los
precios". Sí señaló, en cambio, que es importante
el problema con la contratación del reaseguro, "que se volvió
casi imposible".
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El país real
Moroni, por otra parte, advirtió que, en las indemnizaciones por
responsabilidad civil se tendrá que dar "un servicio adecuado
al nivel de riqueza del país". Y señaló como
imposible de sostener que las demandas sean por montos superiores a las
de países desarrollados. "En Italia, que tiene 7 u 8 veces
nuestro PBI, la indemnización tope se fijó en 250.000 euros
y acá hay casos de 800.000 dólares."
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Para el funcionario, el sistema "ha subido los precios para adecuarlos
a la siniestralidad, según entendemos, en el orden del 20 por ciento".
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Otro dato significativo es que las compañías compensaron
durante mucho tiempo sus pérdidas comerciales con buenos resultados
de las inversiones, algo que hoy no pueden hacer. Eso ejerció presión
sobre los precios en los últimos meses.
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Por Silvia Stang, La Nacion, 23 de octubre de 2002
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